> ## Content Index > Fetch the complete content index at: https://mr-6-1.ghost.io/llms.txt > Use this file to discover other available public pages before exploring further. # Dwolla憑一位28歲青年獨力創業12人小公司驚人成就，一證網路上「新河道革命」正被渴望中 - URL: https://mr-6-1.ghost.io/dwollaping-yi-wei-28sui-qing-nian-du-li-chuang-ye-12ren-xiao-gong-si-jing-ren-cheng-jiu-yi-zheng/ - Published: 2011-11-15T00:17:43.000Z - Updated: 2026-10-01T07:05:01.000Z - Description: 很多人在問2012年的關鍵趨勢為何？我們要說，關鍵之一可說在「線上交易」，明確一點來說應該是實行已久的「線上購物」已準備好下一波的衝擊，其中「手機付款」顯然是其一，但它的背後，更廣泛的根本改變為何？ 今年初，就有一家叫「Dwolla」的… - Author: Mr. 6 - 人工智能。最新趨勢。不老不死。 - Tags: 爆賣, 產業策進, 線上行銷, 數位行銷, 未來趨勢, #wp-import ![](https://storage.ghost.io/c/95/b2/95b2af50-730a-4d4a-80ac-ae2f7a07dfc2/content/images/2026/10/1d375-a18.jpg) ![](https://storage.ghost.io/c/95/b2/95b2af50-730a-4d4a-80ac-ae2f7a07dfc2/content/images/2026/10/6f13b-a23.jpg) 很多人在問2012年的關鍵趨勢為何？我們要說，關鍵之一可說在「線上交易」，明確一點來說應該是實行已久的「線上購物」已準備好下一波的衝擊，其中「手機付款」顯然是其一，但它的背後，更廣泛的根本改變為何？ 今年初，就有一家叫[「Dwolla」](https://www.dwolla.com/?ref=mr-6-1.ghost.io)的公司擄取了許多人的注意。當時[TechCrunch有報](http://techcrunch.com/2011/03/25/dwollas-fisync-lets-you-instantly-access-cash-eliminates-ach-wait-times-for-banks/?ref=mr-6-1.ghost.io)，台灣的[數位時代也有編譯](http://www.bnext.com.tw/focus/view/cid/103/id/17768?ref=mr-6-1.ghost.io)；那個時候它已經喊出了自立一套「付款系統」，**「打敗」信用卡公司**！ 怎麼打敗？ 原來，一般信用卡都會對交易金額抽個3%、5%，不過若使用Dwolla，每筆交易只須付0.25美元（台幣7元）的「定額交易費」。 酷吧？ 到了今年底的今天，Dwolla的成績出爐了！歐，我的天，Dwolla現在竟然可以每個月達到3000\~5000萬美元（台幣10\~15億）的交易額，而明年，他們即將做到高達3.5億美元的交易額（台幣100億）。 重要的不是這個金額，畢竟，這交易額要和真正的信用卡來比還有得拚，甚至不如之前的「前輩」PayPal，還有後續看好的Square。但Dwolla特別的是，它其實是在現有系統之外，**另開自己的一套系統**，也就是找自己的銀行、自己的金融服務，然後自設一套系統。請注意，雖然Dwolla只須「定額交易費」0.25美元，但，它也一起**拿掉了信用卡「預付」的功能**，說穿了好像就只是「現場轉帳」，然後說穿了它和所謂Web-ATM那種不同的是，它要求你要加入它的銀行……。你會說，廢話，這樣當然什麼都能做了啊，**誰都能做Dwolla啊**？ 沒錯，沒錯，這就是重點。 這次讀了這篇「細看Dwolla」的文章，大為激動，原因正是，Dwolla這個點子，簡直是沒什麼了不起，簡直就是「誰都能做」，所以**憑一位今年28歲的年輕人，不是金融出身，沒有任何背景，找了幾間策略投資人，竟然就做起來了**，而且順利找到客戶，來加入他們這套新的系統── 難道現在的信用卡付費，如此不堪一擊？ 這背後可能藏有一個趨勢，和「金流」有極大關係，若說金流是河水，那麼**目前的「河道」已被用了十年以上，大家渴望「新的河道」**，讓原本的金流可以以不一樣的方式來「流」，我們稱之為「**新河道革命**」，Dwolla就是在這樣的渴望中誕生的── Dwolla這位28歲的創辦人，原本是在開網路商店的，他發現，實在太多顧客都使用信用卡刷卡，每次一位客戶刷卡，他就得付一個不小的％數給信用卡公司，最後總算下來，他竟然一年**要支付高達5萬美元給信用卡公司**；年年痛失5萬美元（150萬台幣），於是他開始思考，要怎樣才能「避開」信用卡公司？ 這是很多商家都在想共同問題，如果你是商家，或許你可以要求要「電匯」，或是「貨到付款」，來降低每次交易的抽額，但這位年輕人身在Iowa州，許多客戶遠在它鄉，因此他只好自己想辦法和銀行談，而他也真的是「運氣好」，因為第一家當地的銀行一聽到他的點子，就花了二小時與他討論，不久後**就開始「試辦」Dwolla了**。這段期間在法律上其實是有點暇疵，創辦人還沒拿到「牌」，因此對這段沒有講清楚，不過重點是，這時候Dwolla已在營運，卻沒拿投資人的半毛錢；後來他們藉由開放策略投資來取得「牌」，去年底今年初才開始營運，仍然只拿一點點資金──天啊，一個28歲的年輕人，竟能「徒手」創辦一家信用卡公司的敵手！ 它的成功，還不只如此，若細看，你會發現Dwolla系統的一個大問題──在現今大信用卡公司已成熟的情況下，一般消費者早就習慣掏出自己信用卡付費，若你要使用Dwolla，你**必須也開一個「他的帳號」**，很是麻煩，為何Dwolla仍可以在短短不到一年內達到一個月3000\~5000萬美元的交易額？ 這就是「新河道革命」，我認為，現在的所有系統已經建立，一般的創業者或有志於改變現有網路上的交易行為者，已經不容易切入，但，如果你能從中間**切出一塊「新河道」**，那你就可以獲得最後的成功── Dwolla順著「新河道革命」之風吹起，可看出「新河道革命」的關鍵可能在兩點： **一、「新河道革命」從商家的強烈需求開始**：當年Dwolla的創辦人自己正是網路商店的商家，賣的東西較貴，想要規避掉信用卡的大額抽成，所以Dwolla推出的這種「0.25美元定價抽成」立刻讓商家大為歡迎。目前每個月的10\~15億的交易額中，平均交易金額**竟然高達500美元（台幣1.5萬元）**，你可以想像算是相當高的，也就是說Dwolla可能已經被許多賣高價商品的商家注意到，且欣然開始使用，這是Dwolla的成功關鍵之一，但我們可以思考，「新河道革命」難道僅止於此？接下來有誰可以幫忙賣，也有機會創造自己的一條「河道」！ **二、「新河道革命」搭著最新「網路流量」趨勢，跟著產生新河道**：看看Dwolla這個「誰都能做」的點子，它的主要的未來性，還是在新的「通路」上，所謂新的通路在金流來說就是可以繞過現有的購物網站已在的機制，新闢一個「付費方法」。其實，「新河道革命」是搭著「網路流量」的順風車，人家PayPal當初首創「寄錢給朋友的email信箱」或「寄錢給朋友的電話號碼」，今天Dwolla則**首創「寄錢給朋友的Facebook帳號」**，你會看到你的牆上有一句話：「有一位朋友要付你錢」，進去之後就開始申請Dwolla帳號，以收到這筆款項；交易原本是私人之事，但透過公開的塗鴉牆貼文，竟然讓所有朋友都看到，而這筆錢已在Dwolla是事實，所以大家討論之後，很有可能**一大群一起去申請Dwolla**。接下來Dwolla也會做到手機付費，這塊就是之前大家在炒的，它意圖取代許多廠商在喊的NFC付費。 Dwolla這間公司讓我感觸很深，曾經，我是被投資人重金壓寶的「幸運兒」，但後來我決定，我不要投資人，我一定要靠自己的力量，自己創造自己的點子，自己站起來「白手」創業成功，幾年來，我也會特別仔細觀察，目前成功的「不需投資人」的創業家，到底是做什麼創業，**讓他可以不需要投資人**？ 在這麼多趨勢的當中，大部份的新創事業，都需要一陣子的醞釀和極大的風險，要可以自己「白手起家」可說是非常困難的，更何況是「金流」這一塊一般人應該碰都不敢碰的部位！但，Dwolla卻做到了，這也說明了「新河道革命」正在發生中。到了今天，這間Dwolla公司**竟然才12人**，遠在Iowa，卻讓信用卡公司可能開始有「挫著等」的感覺。 下一步，你又可以怎麼把握住「新河道革命」？我們都認為，有些錢應是大財團或大公司在賺的，但，「挖牆角」這種事，向來不是老虎在挖，而是小老鼠在挖的，不是嗎？換句話說，「新河道革命」是屬於小公司、小商家，讓我們期待接下來各界拋出的「新河道」！ 舊留言*16 則* 1. J John Chang2011.11.15 真沒想到沒有投資人也是可以做金流的生意！不過第一家加入的銀行，應該也掛創辦人並且有股份吧？ 2. 王 王3峰2011.11.15 这个东西在大陆过不了审批。 3. 公 公常傑基2011.11.15 很有創意也很大膽的網站，這種金流服務在台灣出現的機率微乎其微。 看看網路金流的綠界、紅陽，哪個資本額不是一兩千萬起跳。沒有任何資金或背景的創業家，在台灣銀行業如此保守的環境下，要夠靠一己之力白手起家。闖金流市場，風險太高太高了。 4. C Cheng-Hong Cho2011.11.15 如果在台灣搞這個，一個月內會收到金管會警告函，三個月內會被起訴。 5. P pkdoraemon2011.11.15 你們這次報導的主題和取代NFC晶片很有感觸，我自己最近開發的產品也有類似於這兩樣東西的區塊，不知道有沒有機會可以跟Mr.6團隊聊聊 6. 九 九宫格2011.11.15 执行力很重，光有創意很難成功。 7. 詹 詹子賢2011.11.15 讓人振奮的創業思考方向「新河道革命」 8. S Sankeer2011.11.15 說得沒錯！因為美國的金融政策比我們開放太多了！ 只要合法申請就會過！這點就差很多了！ 不過也有缺點，要倒的時候，就很慘！ 9. N nchild2011.11.15 在無能怯懦的金管會管制之下，不要說 Dwolla，連 Paypal 都沒辦法，只好放棄台灣了。 10. B B.W.2011.11.16 聽起來好像很創新、很厲害 但….這…不就是殺價競爭的良好範例嗎？ 真的有提供了所謂的『新通路』嗎？ 狹義來說，或許吧….多了一間信用卡公司 但是其實在通路型態上並沒有改變 然後提供客戶較低價的服務，或許更精準的說， 他只提供了特定區隔（大額消費）較低價的服務 從平均每筆金額500美元可以看出這點 以更現實的角度 每個月3000萬美金，平均每筆500美元，拿0.25美元 3000萬 / 500 \* 0.25 = 15000美元/每月 再拆給第一間合作銀行，利潤就很傷腦筋了… 傷敵1000，自損800啊 當然，他的營業額是會成長的，所以目前的利潤還不是最重要的事 回到創新、創意的部份 這絕對是創新、創意 但是有沒有到『創造出新通路』這麼偉大，值得商榷 與其說是新通路，我倒覺得比較像是 某銀行的信用卡部門針對大額消費者提供高額的折扣 3%-5%變成統統0.25美金 就有點類似券商手續費，大額的可以談 讓信用卡公司可能開始有挫著等的感覺…？ 應該會，因為讓他少賺很多 但會讓他挫的原因，應該是因為殺價….不是因為創新 不過討論歸討論 我還是給予這樣的創意正面的評價 創業者賺到利潤 消費者省到成本 讓那些信用卡公司少賺一點 何樂不為 值得鼓勵 11. F fangjuyi2011.11.16 金融市场有这么开放么？ 12. E ezLife2011.11.16 我覺得跟信用卡比較可能還差太多了,其實底子裡應該就是ATM轉帳. 信用卡是可以隔月才付帳單的預先消費,但Dwolla卻必須帳戶裡先有錢才可以,所以Dwolla一直強調新的”現金”支付方式.而且收付款雙方都必須先建立配合銀行的帳號,所以等於是在同一家銀行開戶的雙方互相轉帳. 13. 鎏 鎏2011.11.21 的確, 細究其系統並非什麼新思維, 但六桑的故事中可以學到， 就算有新思維也不一定有那個魄力去執行, 膽識很重要。 14. P pdf转换成word2011.11.21 可惜在大陆是不可能办到的。 15. P Pam2011.11.22 感謝分享好文\~ 好奇Dwolla 背後的金流是怎麼運行的? 可以請教Mr.6 嗎? 謝謝\~ 16. I ICE奇謀人2011.11.22 我想金流的新河道台灣不是沒人在嘗試，里斯特資訊Richi要做的事情就很有趣“